אנחנו צריכים לדבר 2 - מיסים
מאחר שהגענו למצב שבו צריך לציין את המובן מאליו, למרות שהוא אמור להיות מובן מאליו, אז בבקשה כולם לשבת בריכוז ולשמוע מה יש לד”ר להגיד בנושא מיסים, שירותי ממשלה, אמנת מס בין-מדינתית, ציות אזרחי ועוד.
באמת שלא חשבתי שאצטרך לכתוב את הפוסט הזה (כי, שוב, זה אמור להיות מובן מאליו) אבל חודש אפריל הפציע - ואיתו הגשת המס השנתי האישי לכל תושבי קנדה - ומסתבר שלישראלים יש קושי מסוים בעניין. ליתר דיוק ישראלים חושבים שדיווח הכנסות למס הכנסה זו אופציה (🤨).
יותר ספציפי: נתקלנו בחודשיים האחרונים בלא מעט מהגרים חדשים (או חצי חדשים) שמעדיפים פשוט לא לדווח על הכנסות שלהם מהארץ - בדרך כלל אלו שעובדים מהבית או הכנסות מדירה שהם משכירים.
נדמה לי שהסיבה לכך היא שמועות וסיפורים שרצים בקבוצות הישראליות על כך שה-CRA (מס ההכנסה כאן) לא בודק כלום ושבכלל הקנדים פראיירים ולא יקרה שום דבר אם תמשיכו להרוויח כסף בישראל. יש מצב שכמה רואי.ות חשבון וותיקים כאן הנחילו את ההתנהגות הזו בעשורים הקודמים, בהם באמת ה-CRA התנהג יותר כמו קבוצת דודות חביבות ופחות כמו מע”מ חדרה. אבל השנים התקדמו ורשויות המס הבינו שכדי לממן את איכות החיים מהגבוהות בעולם צריך כסף. נוסף לכך בעשורים האחרונים הגיעו מליוני מהגרים חדשים לקנדה, והביאו איתם תרבויות שונות - גם במה שקשור לדיווחי אמת לרשויות.
לונג סטורי שורט, בעשור האחרון שינסו הרשויות מתניים והחלו יותר לדרוש ולבדוק ופחות להתנצל.
הסניף הראשי | תמונה מגוגל
קצת על אמנת מס
בין מדינות מערביות רבות ישנה אמנת מס, שמטרתה למנוע תשלומים כפולים בשתי המדינות. זה מצוין וקריטי למי שיש לו הכנסה או נכסים בכמה מקומות, אבל הצד השני של המטבע הזה הוא היכולת של רשויות המס בשתי המדינות לחלוק מידע בינהן (במגבלות מסוימות).
ישראל וקנדה חתומות על אמנת מס.
למה כדאי לדווח
לא אתמם ואכתוב שאין בי כלל הבנה לחוסר הרצון לדווח הכנסות. סה”כ חייתי 40+ שנים בארץ, קיבלתי משכורת, ניהלתי עסקים והשקעתי בתכניות חיסכון - ותמיד הרגשתי שאני משלם המון ומקבל כמעט כלום בתמורה. בעצם עד היום אני לא מבין לאן הלכו המיסים שלי, כי מס בריאות שילמתי אבל הוא לא שווה כלום בלי ביטוחים משלימים, ומס הכנסה, ביטוח לאומי ומע”מ שילמתי גם שילמתי, אבל חייתי במקום עם תשתיות מתפוררות, חינוך בינוני (שגם לו הייתי צריך לשלם עוד כסף למרות שהוא מוגדר כחינוך “חינמי”), ביטחון לא בשמיים… אני לא צריך לפרט יותר מדי וגם חבל על לחץ הדם שלי ושלכם.
אבל את לא בקנזס, דורותי! קנדה מתפארת במערכת ציבורית מהשורה הראשונה - תקבלו כאן חינוך איכותי בחינם (באמת), שירותי בריאות בחינם (באמת), תשתיות טובות, ביטחון פנים, שירותים סוציאליים, חופשת לידה ארוכה, מענקים ועוד. אני משלם את המיסים שלי בשמחה רבה!
אבל גם אם אתם מתקטננים ורוצים לשמור את הכסף שלכם קרוב לבלטות, חשוב להבין שככל שההכנסה (המוצהרת) שלכם גבוהה יותר כך תשפרו את הקרדיט-סקור שלכם, ותוכלו לשכור בית, לקבל משכנתא או הלוואה, לקנות רכב וכו’. וכן, יש מצב שיבקשו לראות את הדוח השנתי שלכם בכל פעם שתתקלו בעסקה פיננסית כנ”ל.
ויש גם פרובינציות (אונטריו למשל) שבהן, נכון לעכשיו, תקבלו נקודות נוספות במסלול תושבות הקבע הפרובינציאלי (OINP) אם הגשתם דו”ח שנתי והרווחתם יותר מ 40,000 דולר בשנה החולפת. בקיצור זה חיוני וגם משתלם לדווח באמת על גובה ההכנסה שלכם.
מיותר לציין שאם לא תדווחו על הכנסה, גם אם היא בחו”ל, מתישהו הדברים יתגלו כנראה (כשתרצו להעביר כסף לכאן, או אם יהיה דיווח בין רשויות המס) ואז הסתבכתם לא מעט עם קנסות, ריביות, תשלומים כפולים ואפילו כתבי אישום. וכל זה בשביל מה??
אמנת המס בין קנדה לישראל מ-2026 | לינק לאמנה
מה קורה בפועל
אם יש לכם הכנסות מחוץ לקנדה אתם צריכים להוסיף אותן לדוח השנתי שלכם. אם שילמתם מיסים בארץ השנייה כדאי מאד שתראו זאת לרואה החשבון כאן, שיקזז את מה ששילמתם כבר (אמנת מס וכו’). אם לא שילמתם מס בחו”ל ההכנסה תתווסף לזו הקנדית.
יש סיכוי שגם לאחר הקיזוז תאלצו להשלים את המס כדי להגיע למדרגה הקנדית.
כמובן שישנן דרכים לחסוך משמעותית בתשלומי המס בקנדה ע”י הפקדה לתכניות ייעודיות, קיזוז הוצאות ועוד. על כמה מהן כתבנו כבר בפוסט קודם, קליק »
יש גם לציין שבכל הקשור להגירה אי דיווח מיסים או בעיות אחרות בנושא, יכולים לעכב ואף לפסול אתכם מקבלת תושבות קבע או אזרחות. סבא שלי היה אומר “זה לא שווה בשביל כמה גרושים”. קפיש?!
